Já organizou o barco, mas ainda precisa de grana?
Conheça algumas linhas de crédito disponíveis no mercado:
Linhas de Crédito Emergenciais
Como a proposta não é encher a empresa de dívidas, antes de buscar o crédito, avalie:
A real necessidade da empresa e se não há outra fonte de obtenção.
Qual o valor de parcela que é possível pagar.
Compare sempre o Custo Efetivo Total da Operação – CET.
Verifique as garantias exigidas e a relação custo/benefício.
As instituições públicas ou que utilizarão recursos públicos terão como um dos critérios de avaliação de crédito o faturamento fiscal, ou seja, faturamento declarado junto à Receita Federal/Estadual.
A documentação da empresa e dos sócios deverá estar totalmente em ordem – documentos de praxe solicitadas em operações financeiras tais como: contrato social e alterações, CPF, RG e declaração de renda dos sócios, declaração de faturamento do negócio, certidões, dentre outros.
Quer ajuda para estas análises? Acesse:
https://sebraeorienta.com.br/credito.aspx https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/coronafinancas .
Lá você encontrará orientações práticas para preparar-se para este momento, além de planilhas e simulações de algumas linhas de crédito.
Linha de crédito para pagamentos de funcionários
BNDES – executado pelas instituições financeiras de mercado
Público: empresas de Pequeno Porte (EPP) – Lei 123/2006.
Taxa de juros: 3,75% ao ano.
Prazo: até 36 meses com carência de até 6 meses incluída neste prazo
Garantias: a negociar.
Pagamento da folha realizado diretamente pelo banco na conta do funcionário e limitado a dois salários mínimos (até R$ 2.090,00 por empregado), permanecendo o restante, se houver, a cargo da empresa.
Após a contratação do financiamento a empresa não poderá, pelos próximos dois meses, demitir os empregados com salários financiados.
Onde encontrar: bancos públicos, bancos privados e cooperativas de crédito, preferencialmente onde a empresa tenha o pagamento da folha salarial.
Linhas de crédito para capital de giro
BANCO DO BRASIL – GIRO DIGITAL
Público: MEI, micro e pequenas empresas.
Taxa de juros: depende do perfil da empresa, mas a taxa média é de 0,84% ao mês.
Prazo: até 24 meses.
Garantias: a depender da negociação.
Limite: a depender da capacidade de pagamento da empresa.
Onde encontrar: gerenciador financeiro ou agências BB.
BANCO DO NORDESTE – FNE EMERGENCIAL
O FNE Emergencial tem o objetivo de auxiliar a sua empresa a recompor o capital de giro ou adaptar as vendas para esse novo momento.
Público: pessoa jurídica.
Taxa de juros: 2,5% ao ano que significa 0,2% ao mês.
Prazo: até 24 meses com carência possível até 31/12/2020.
Garantias: a depender da negociação.
Limite: até R$100 mil respeitando a capacidade de pagamento da empresa.
Onde encontrar: www.bnb.gov.br/fne
BANCO DO NORDESTE – CREDAMIGO (EMPREENDEDOR AUTÔNOMO)
Público: empreendedor informal e MEI.
Taxa de juros: de 0,99% a 2,4% ao mês, a depender do produto.
Prazo: de 2 a 24 meses (ver as diversas opções no site do banco).
Garantias: aval solidário.
Limite de empréstimos: de R$ 100,00 a R$ 21.000,00 para grupos solidários.
Onde encontrar: 0800 728 3030 ou www.bnb.gov.br/crediamigo
DESENBAHIA – CAPITAL DE GIRO
Público: micro e pequenas empresas.
Taxa de juros: Selic+4%, o que significa 0,56% ao mês.
Prazo: até 60 meses com carência possível de até 12 meses.
Garantias: aval dos sócios para empresas com mais de 24 meses de faturamento.
Limite: até R$100 mil para clientes novos e R$200 mil para clientes adimplentes, respeitando a capacidade de pagamento da empresa.
Onde encontrar: contato com gerente de negócios via site do banco.
BNDES – CRÉDITO PEQUENAS EMPRESAS
Os financiamentos são realizados somente por meio de bancos credenciados ou através do envio de uma proposta a um ou mais bancos pelo Canal MPME (www.bndes.gov.br/canal-mpme).
Público: microempresas e Empresas de Pequeno Porte (EPP).
Taxa de juros: TFB, TLP e Selic + Remuneração do BNDES (1,25% a.a.) + Taxa do agente financeiro (negociada).
Prazo: até 5 anos com carência de até 2 anos incluída neste prazo.
Garantias: a negociar, podendo utilizar o FGI – Fundo Garantidor do BNDES.
CAIXA ECONÔMICA – CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA - PARCERIA FAMPE
Público: MEI, micro e pequenas empresas.
Microempreendedor Individual (faturamento anual até R$ 81 mil)
Taxa de juros: 1,59% ao mês.
Carência: até 09 meses.
Prazo final: 24 meses (após o período de carência).
Limite: até R$ 12,5 mil (dependendo da capacidade de pagamento).
Micro empresa (faturamento anual até R$ 360 mil)
Taxa de juros: 1,39% ao mês.
Carência: até 12 meses.
Prazo final: 30 meses (após o período de carência).
Limite: até R$ 75 mil (dependendo da capacidade de pagamento).
Empresa pequeno porte (faturamento anual de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões)
Taxa de Juros: 1,19% ao mês.
Carência: até 12 meses.
Prazo final: até 36 meses (após o período de carência).
Limite: até R$ 125 mil (dependendo da capacidade de pagamento).
Garantias: aval dos sócios e uso do FAMPE – Fundo de Aval do Sebrae – conheça mais em https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/creditoassistido ou outras garantias negociadas com o banco.
Obs: caso tenha outras garantias a ofertar, poderá acessar outras linhas com taxas de juros a partir de 0,57% ao mês, a depender da situação da empresa.
LINHA DE CRÉDITO EXCLUSIVA PARA INOVAÇÃO
FINEP INOVACRED
O QUE É: Financiamento para empresas investirem em:
Projetos de Inovação – Programa FINEP INOVACRED (Inovação de produto; Inovação de processo; inovação organizacional; Inovação de marketing). Site: http://www.finep.gov.br
Aquisição de equipamentos de Telecomunicações, Energia e Saúde – Programa FINEP AQUISIÇÃO INOVADORA.
VALORES DE FINANCIAMENTO: Até R$ 10 milhões, conforme o enquadramento da demanda, porte e capacidade de pagamento da empresa.
CONDIÇÕES DO FINANCIAMENTO
INOVACRED: valor mínimo de R$ 150mil (para até 2 anos de projeto); taxa de TJLP*+1% ao ano (empresas com receita operacional bruta anual ou anualizada até R$ 16 milhões) ou TJLP+2% (empresas com receita operacional bruta anual ou anualizada até R$ 90 milhões) carência de até 24 meses; prazo total de até 96 meses.
INOVACRED CONECTA: valor mínimo de R$ 150 mil (para até 2 anos de projeto); taxa de TJLP ao ano (empresas com receita operacional bruta anual ou anualizada até R$ 16 milhões) ou TJLP+1% (empresas com receita operacional bruta anual ou anualizada até R$90 milhões) carência de até 36 meses; prazo total de até 132 meses.
INOVACRED Expresso: valor máximo de R$ 200 mil (para até 2 anos de projeto); taxa de TJLP+3% ao ano (empresas com receita operacional bruta anual ou anualizada até R$16 milhões); carência de até 12 meses; prazo total de até 48 meses.
AQUISIÇÃO INOVADORA TELECOM: valor mínimo de R$ 50 mil; Taxa de TR**+7,00% ao ano; carência de até 24 meses; prazo total de até 60 meses.
AQUISIÇÃO INOVADORA ENERGIA: valor mínimo de R$ 50 mil; Taxa de TJLP+5,00% ao ano; carência de até 36 meses; prazo total de até 120 meses.
* TJLP: Taxa de Juros de Longo Prazo, divulgada pelo Ministério da Economia. Valor atual: 4,94% ao ano.
**TR: Taxa de Referência, divulgada pelo Ministério da Economia. Valor atual: 0,00% ao ano.
OBS: As informações podem ser alteradas pelas instituições bancárias.
Informações sobre outras linhas de crédito também podem ser obtidas em: https://sebraeorienta.com.br/credito.aspx e https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/principais-linhas-de-credito-para-enfrentar-a-crise,a1dcf72136c21710VgnVCM1000004c00210aRCRD